什么是信用卡？“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。
信用卡的消费特点其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。
信用卡就像家里的一般固定电话，
不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给电信局），
信用消费（现在装电话一般也不缴保证金），
先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），
享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。
固定电话唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。
说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
不要往信用卡里存钱信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。
真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。
不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，
比如银行给你六千块的额度，就是你一共可以欠银行六千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过六千，会加收超限费）
爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。
当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。
目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。
另外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还加收高额收续费，所以从A行提现还B行卡的帐单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。
免息还款期一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。
怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结帐日，23号是最后还款日。
最短还款期：4号刷卡，5号银行记帐（一般需要一天记帐）5号晚上出帐单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天
最长还款期：6号刷卡，因为本月帐单已在前一天出帐，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的帐单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费.....
不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡章程。
循环利息和循环信用依央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10％，10000块的帐单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的韩国人海了去了。用这个方式还款的人，就是动用了循环信用。
日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。
照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点：
1.常常将现有的额度用满。
2.做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）
所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。
信用卡如何产生收入有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：
1.年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）
2.循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）
3.刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这是很大的一块蛋糕，之前永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。
国际信用卡组织主要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。
要不要密码任何事物来到中国，就会变得附合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡。
其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内商家无此意识，大多不会核对。
于是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。
我的台湾同事就有信用卡被伪卡集团在海外盗刷的经历，当然银行会要他先缴钱，银行再去追钱，他就是不理不缴，最后银行自认坏帐，对他则没有任何影响，因为签单上不是他签名。
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷卡，视同本人。任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码，基本上还是安全的）。
信用卡的未来以台湾为例，信用卡市场已极度成熟。电话费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付，平均一人有三张以上的信用卡，我亲见（我为台湾公司服务）的最高记录是一个老太太请客服人员刷卡缴电话费，三千块台币的帐单居然连刷了十六张信用卡才付清（因为额度都用得七七八八了）客服人员刷完卡一个劲直摇头，不知这位老太要如何偿还十六张卡的债务。
在台湾，信用卡的张数，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，免费道路救援，海外平安险等附加服务，而卡友正是看中这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利积点，定点消费优惠等措施。因为台湾信用卡一般采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。
当然，因为信用泛滥，所以信用卡的延伸业务也不少，比如信用卡代偿业务，比如你在A银行欠了五十万新台币，沉重的利息给你不小负担（台湾循环利息最高可收取20％，各家均收最高额），若你有偿还能力，即可申请B银行的代偿业务，B银行帮你还钱给A行，你就欠B行的钱，B行会给予较优惠的方案，比如前半年0利率，后半年XX％，当然银行会赚钱，只是没有20％那么多，但至少把别人的业务抢来了。
在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。
问答问感觉信用卡没用，
每个月哪有那么多东西要消费啊。
帐单到了缴费也太麻烦了。除了工行还网点多一些。其它有些银行网点少的要命，存个钱都要跑好多了。都不知道跑这些路来干嘛。。所以还是刷刷工资卡最爽了。也不用自己去存钱。哈哈
答以前每到月底就闹饥荒，甚至干过把交通卡退了，用领回的押金充最后一周上班路费的事情,,,,
想想那时这么辛苦，所以现在一定要留张信用卡在身边，
平时能刷卡就刷卡（所以我常去好德便利，因为有刷卡机），
把现金留到最后要缴帐单的日子，
这样，假如遇到像“月底有朋自远方来”这样的场合，我才能“不亦乐乎”
就像开公司一样，就算手头流动资金足够，开项目时也要争取银行贷款，
个人也是一样，何况还有免息还款期。
尽量把现金留在手里以保持足够的应变能力，这是信用卡对我最大的用处，
现在招行信用卡有永久免费的积分计划，将来可以兑换奖品，
也可以免息分期付款买家电或电脑，这些回馈又相当于消费打折，所以从理财观念上来说，只赚不亏。
至于缴帐单麻烦，可以申请自动转帐，只要在柜员机上把钱存入指定帐户，缴款日银行自己会去扣钱。
问楼主好文，但是随着信用卡盗窃案件的发生率上升，现在uk开始改用带chips的了，又要输PIN了
答我也听说了，台湾也要推这样的卡，
还是原先的观点，密码之类的只是减低银行坏帐风险，对顾客来说，只是减少了问题发生时与银行交涉的精力
-------因为只要是用密码的，就是你自己泄露出去的。
而且对于不具备验密码条件的商户，若刷不过则令持卡人不便，刷过了，那密码不是形同虚设？
个人就觉得VISA网上购物时的所谓验证只是给自己找麻烦，因为不需验证的网站还是可以不验证即购物。而且它把你的个人资料在网上传输....唉，下次和大家聊聊台湾对于个人资料的重视程度，电信公司若泄露个人资料给他人，即使是夫妻，最高也得赔两千万台币（500W RMB）。
问多谢楼主好文！！！
顺便问一下，我们单位给我们办了一张上海银行的申卡信用卡，号称是双币种国际卡，楼主觉得这张卡怎么样？
答我用的时候，上行所谓的“双币种”并不如招行的那样，可以用人民币还美元消费。上行的美元消费必须用美元还，而且如果没有美元存单作保，就只给10块美金的额度，令人啼笑皆非。
因为当初申请时银行只答应免一年年费，所以不到一年就把它退了，
在退卡时，听到一同退卡的其他人抱怨这卡片磁条很容易坏，而且会有不明原因的“刷不过”的经历
我退卡后四个月，本以为早已销户，突然接到他们的帐单，看到没有消费记录才让我放了心，
原来最后一个月时我多缴了一毛钱，所以就不能销户，＠＃￥＃￥％，他们客服还问我要不要领回去.....
这是我亲身经历的事，你自己评量吧。
不过他们给额度很大方，招行只给我一个月薪水的额度，而他们随便就给一万，
而且那张卡片很漂亮，普卡是黑色的（让人想起至尊信用卡---运通黑卡），刷卡时收银员人见人爱，
最近在举办分期买华硕电脑的活动.
上行缴款确实不方便。
如果七楼的朋友只有这一张卡，若免年费的话，建议再申请一张他家银行的，
以免需要时却刷不过卡产生尴尬。个人认为，若有出国机会的话，一张VISA，一张MASTER是必须的，
因为两家在世界各地的分布状况不一样均匀。在国内，虽然都是走银联的网络，因为国内发卡行的网络质量难以令人放心，
所以有两张不同银行的信用卡会比较保险，
再多也没什么好，说到底，如果你每个月都全额缴款，代表你并不是穷人，
额度高对于非穷人来说，只是增加风险吧，虽然盗刷最后不一定会有损失，但去交涉这些事还是很麻烦的。
当然，办卡是为了有特殊优惠除外，比如为了分期买华硕本本，再办一张上行卡。
就目前了解到的状况，最有附加值的卡大概要数美国运通（AE）的白金卡和黑卡了，AE白金卡的持卡人享有“白金秘书”服务，这是世上最神奇卓越的客服团队，专门完成“不可能的任务”，比如半夜订第二天一早的飞机，而且当时机票全部卖完。
而黑卡持卡人则有更变态的周到服务，有记录是一位持卡人买不到限量发售的商品，这些白金秘书竟然可以找到隐居的设计师本人，请他为持卡人再定做一个独一无二的（虽然花费不菲，但总不至于让人生出“有钱也买不到”的感慨。
