首先，多谢各位朋友参与讨论本人提出的“怪现象”！在此，本人郑重声明：本人的言论只是针对这种现象，无任何伤害其他人的意思，如有不慎冒犯之处，敬请原谅！
    乍看几位朋友的高论，有情有理，无懈可击。但一细想，却违背初衷，反向而行的。
试问，借入人的出发点是什么？当然是想借到借出人的钱帮自己渡过难关！多少钱才能渡过难关，借入人自己最清楚，所以定出个金额 ，要多长时间还款，也是根据个人的环境，不是“信口开河”的。但这几位朋友叫人“调整心态，改变策略”，金额由几万变几千，由十多期变万两三期，借两、三千，各位真正有需要的借入者试想一下，两、三千能解决你的难处吗？借到了起到作用吗？这样去“调整心态，改变策略”，不就明摆着叫人去欺骗吗？这跟“拍拍贷”成立的初衷不是相违背了吗？
再问：借出者借出的目的是啥？就是在资金运行最安全的情况下谋取最大的利润，同时能真正帮到有需要的人。资金安全“拍拍贷”会一视同仁，同样对待。其他的你想想，在现在的社会，有人会为这几万块放弃有稳定收入的工作吗？会放弃美好的家庭吗？我想会的人不多。别看别人外国好象很成功，当然，很多值得借鉴，但你有没有想过中国的国情？现在找一份稳定，中上收入的工作有多难？你去看一看现在毕业的大学生就业情况就知道了。民间借贷才开始发展，难免会小心点，这个可以理解。但我相信，借出者如果再这样偏重小额短期的借款，坏账一定远远超出你想象！这就是中国国情。（以上仅代表本人意见）

各人有各人的想法，没必要强行去改变。

借出者有借出者的规则，借入者有借入者的心态，你不必用自己的心态去要求别人。
这里我也不想改变你什么，我也只想阐明自己的观点，无意冒犯你，言辞之中若有得罪，请多包函。

先小额借贷，建立良好的信用额度后再借，度过难关时也可以成为借出者，信用就是这样一步一步地建立起来的，这样在你需要大额度借贷时也可使别人放心地借给你。有谁会这样一步登天一下借八万给你？你说信用，相隔十万八千里，又如何去评估你的信用？

再说，有时一分钱都能难倒英雄，又岂知几千块不能帮别人解决什么问题吗？几千元对于一个月收入一二千的人来说，绝对能起大作用，对于一个月收入五千以上的人来说，起的作用或许不大，但有时也能起一些缓和作用，生于世，每个人都有自己的难处，你有你的，别人也有别人的。
关键在于，借入的钱是否能到期真正归还。这才是最重要的。

换成你，你会一下就借八万给一个你不熟悉的陌生人吗？反正我就不会，我也会分成多份，借给那些小额贷款且回收快的人，因为我的想法是，没有人会因为这么一点钱而放弃自己的家庭工作什么的，至少身份要验证，工作单位要落实，还贷能力要证明，拍拍贷的组织者没有经过详细地调查也不会轻易放贷的，关于这点，就不是你议的范围了。

不要看到别人借贷成功就议什么怪现象心理之类的，你又如何得知借出人的款项没有安全回笼呢？再用你的话来说，，没有人肯为几万块钱的事丢工作，那我想更没有人会为了几千块钱的事去丢工作，如果会，就是大大的傻瓜了。

别人一说调整心态，改变策略，就被你冠以“欺骗”之类的字眼，我想你现在还没有资格下这个定义。因为“欺骗”这词，相对于“诚信”而言。欺骗的本质在于用不正当的手法骗钱据为己有，如果借入者到期能归还，又如何能说欺骗？再说，改变策略，就叫欺骗吗？如此说来，真让人贻笑大方了。

话说回来，你又怎么知别人的身份不是真的呢？你又如何得知别人没有还贷能力呢？换句话说，我又怎知你的身份不假呢，如何得知你的还贷能力呢？在你眼里，除了你是真，天下人都假似的，，这种论调，本人亦不认同。

信任是慢慢建立起来的，不可能一步到位的。在这个诚信度尚欠发达的社会里，你只能以你自己的行为去建立你的信用度。如果你的要求或期望值过高的话，还是建议你，不妨调整心态，改变策略。只要你真正地诚信、诚心，我想你还是会得到你需要的帮助的。

最后祝福，拍拍贷网站越办越好！

闻君言一身正气,大义凛然，壮乎哉！
只是不知老兄，身为公务员，是用什么方法可以离职？离完职又用什么方法再回来做公务员？此点令小弟折服！（据小弟所知，公务员任职、离职都有相当严格的制度，莫非老兄是一个有特殊贡献的人？？？）
老兄在肇庆时已有5-6千元收入，且是公务员，为什么要舍本逐末，去追求另一份收入差不多而不稳定（相对公务员）的工作？
老兄说被人抢了万多元捐款？是否有报案？有立案的被抢公款为何要老兄承担？就算老板无良，你也是一个有法律常识的人，你不知道应该如何处理？？？
老兄，试问要几万元才能解决的问题，老兄是如何用三两千就搞掂？？本来预期24个月还款的，老兄又如何能3个月就能还？有此高明方法，我相信所有朋友们都想知。
我从来无要求别人一定要借款给我，更无要别人一次就借八万元给我，我只是对偏重小额借款投标的现象有些好奇，和大家一齐探讨。其实我早几个月已注册，也发布过消息，我一直关注“拍拍贷”，我希望它能健康成长起来。今天我是借入者，或者明天我就是借出者，大家也一样，所以我特别关心它的发展方向。希望大家都能在此找到自己的需要，这才是大家希望见到的，相信也是“拍拍贷”的宗旨。

阿门,做人就应该以诚相待,

首先，俺要声明一下，俺不是老兄，是老太太。

再次声明一下，俺的身份无须您来证实，自有拍拍贷去证实，因为这不在您证实的范围之列。

另外，俺的公务员身份是真是假，无须对您表白，俺只给那些投标者表明，在哪个省哪个地区哪个部门做什么，不必说与您听，这是为了保护自己（主要是您太正义了，俺怕怕）。至于俺，从来没有说从公务员单位离职，离职指的是肇庆的某家路桥施工企业（并非俺老家的单位，拜托老弟弄明白再说），而且，俺在肇庆公司的老板，在肇庆还开了一家房地产开发企业，名气似乎也挺大，不过不想说与您听。仅此而已。
从肇庆出来后，俺还到浙江呆过，最后至惠州来，俺多次离职，有什么奇怪呢？广东的企业多为民营企业，来来去去很正常，在外打工俺没有您那福气，呆在一份稳定的高收入的电信行业里。俺在家乡有一份稳定的工作，不过（汗几滴），只是一个小县城而已，也没有您的福气，呆在大城市里做电信职工。俺在机关里呆的清闲，但因为，因为俺之前也说过，人生于世，您有您的难，俺也有俺的难，只不过没必要说而已，另外，俺只说是从政府机关请假，不是离职，请假的方式多种，不必在此与您一一表明。至于如何得到批准，那是俺的秘密，不在您好奇范围之列。

俺来广东工作，遭遇多起抢包事件，且多为飞车党，其中一起就在肇庆的大旺路口，为什么特地说大旺，是因为那在您的家乡。在您的家乡，俺没有报案，因为只损失了一些证件和银行卡，还有手机和上千块钱现金，充其量是自认倒霉。俺在惠州遇上抢包，很正常，况且民营企业不比您所在的国企，或者说俺老家所在的政府机关，若在这类单位，或许有可能单位买单。众人的捐款，别人不会为你买单，这点俺想老弟您或许没在民企呆过。

还有，俺想您老弟从来就不知俺说了些什么，俺的借贷额从八千到一万，二万，从来没像您老弟那样一气来个八万，而且俺也只是一时救急，没必要搞个大手笔，另外，俺似乎从来没有过24期付款，最长时间也就是6个月。只不过缩短了三个月，因为俺现在只借三千，不是一万，缩短还贷时间，很正常。
俺只是目前的一些资金紧张，无须太大的消费，只不过想一气把单位的清了，回老家上班去，如果一气解决不了，就先呆下来，反正这边的工资也不低，呆到年底还有若干丰厚的绩效工资拿，何乐而不为，实话实说，俺在惠州的单位合同到2008年12月到期，没必要为此而与自己过不去，在民企工作，累心累力，有精疲力竭之感，发些感叹，非常正常。

另外，俺还想再说一句，您现在没有任何资格质疑别人，因为您并不能确定别人就不会还贷，俺想，如果俺到期还贷之后，您是否该用自己的左手拍拍自己的右手呢？（掌嘴就不必了，那不文明）

本想不再回复，但不回复会让众位拍友真以为俺有什么心虚之处，有什么异议，等一个月就可知晓，现在无须多辩。再辩亦枉然！
因为从年龄上来说，俺比你大，从工作单位来说（当然是老家的单位），俺不比您差，从收入来看，俺似乎也差不了多少，您看重的东西，俺一样看重，您不会因为几万元而丢了自己的令人自豪的东东，俺更不会因为这三千元丢了这令俺也自豪的东东（非常抱歉，原本不该自豪的）

最后的回复了，对您解释，俺也累心累力，不过俺隔一些日子还会去肇庆，有时间，可以现场交流交流，当然，只要您有兴趣！

1、根据国外相同网站prosper的经验，鼓励每个借出者把资金分成100份或者更多，每个投资都最好控制在1000元以下，他们运营得很成功。坏帐率2.7%。如果你做到绝对平均的话，那么年收益是20％左右的利息－2.7%的坏帐，能够达到15％左右。但是，如果你看好一个项目投入重金，最好情况是20％收益全部拿回，最坏情况是损失全部本金。如果是你，你选择哪种？
2、当然要选择3个月以内的，时间越短越好。时间越长，不确定性就越大，出现变化的可能性就越大，对借出者和借入者双方都不好。投资最困难的就是不确定性。
3、你说的年龄，身份，工作等等，我认为也不可信。我遇到过为了逃避债务假离婚的，转移财产的，离职的，多了去了。所以，诚信与年龄不成正比，有时候20多岁的年轻人反而更诚实。

现在的情况是，投标大金额的，通常会流标，小金额的，如果再不行的话，加大投入，一个人可能就一笔就中标了。
建议看一看kiva.org的做法。它是在全世界的发展中国家放贷，那些非洲和东南亚，中亚地区的信用环境，我不清楚，估计也是千差万别吧。它的做法是联系当地的各个小规模的信用机构，通过这些机构作中介来发出借款请求。这些当地机构与借款人有实际面对面沟通的，所以通常有助于保护借款的质量。
大家如果有兴趣可以看一下我在kiva.org上面发放的一笔给越南农户的贷款：http://www.kiva.org/lender/peng3077
那个越南人不是自已去上面放贷的，而是通过一个当地机构放贷，这就很大程度保证了贷款的质量。
顺便说一句，我感觉kiva.org上面好像没有那么多流拍的，不像拍拍贷上面到处都是流拍。这会不会与kiva的当地机构网络的初审后才发布有关系？ kiva的借款人来自非洲及中亚和东南亚，贷款人来自美国和欧洲，人们之间很可能素不相识，而且kiva规定贷款人不可以收利息，借款人还要向当地金融机构支付手续费。这样的情况，kiva上的借款都通常都能有很多的人投标，也许和我接触的时间不长有关系，就我所见，还没有见到过流标的。
希望拍拍贷能够通过它获得启发。

我本来的意图也是想探讨一下“为什么大额会流标，小额就容易成功”这种现象的，可能语气上或实际上伤害了一部分人，实在不好意思。
我在想，如果大家都认为“拍拍贷”只能借到三五千块钱的，会有这么多人上来吗？这样下去，“拍拍贷”又能走多远？每个借入者都要改变自己的要求才能去求得一小部分资金，不但不能解决问题，还要在短期内又要想办法还回去，那又何必呢？当然，不否认有时候几千块很有作用。但，很多时候遇到的问题都不是三五千能解决的。我想，本网站的愿望应该不是只为这一小部分人而设的吧！是不是应该思考一下未来的方向呢？怎样才能给到借出者更大的信心？应该怎么把好审核的一关？？？

是的,kiva.org是通过各种NGO进行审核，他主要不对个人，而是对这些NGO进行控制。

kiva.org在中国实施还是比较难，没有这么多的NGO机构。另外，kiva的借出是发达国家，而借入是发展中国家。同样的钱对借入者借出者非常不同的意义，也容易成交。

欢迎讨论这方面的问题啊。

针对"“大额容易流标，小额就容易借到款"的现象, 我有个建议,不知道可不可行. 模仿一下基金公司的做法, 基金公司就是动用自身的资金, 投资自已设立的基金,从而与自已的基金的业绩荣辱与共, 增加了基金投资者的信任.
    拍拍贷的老板是否可以动用自已的资金, 每个月都寻找一个最佳的贷款对象,比方说,已得到担保公司的担保的借款人, 在五万元以内,进行放贷? 并且在投标结束之前,就先宣布好,会在投标结束的前一天,跟据当天的投标还剩下多少钱没有出标来进行投标. 这样做, 至少每个月有一笔五万元以内的优质贷款不会流标,拍拍贷的老板,则因投的是有担保的贷款,所以不会有大的风险,(除非连担保公司都跑路了,但这种可能性也太小了),也给贷出者以信心,大家都认为有拍拍贷的老板在最后关头会支持一下,决不会流标的,于是大家都很积极的放贷,过了几个月,又都收回了钱,于是口耳相传,网站就会人气旺盛了,以后就是良性循环了.(另外,因很多贷款都是一年以内按月还款的,第一年可能需要动用较大的资金,但是随着先前的贷款资金的收回,第二年起估计不需要太大的投资了.)